网络信用支付系统上线

发布时间：2021-01-07 15:09:45 阅读：次来源：奖杯厂家

Dinners Club诞生之后确立了最基本的银卡商业模式——商户折扣费和卡户年费，但直到1958年美洲银行卡推出，增加了滚动信贷功能之后，信用卡商业模式才得以定型。

信用支付的初衷，是源于移动支付的低成功率，胡晓明提了几个数字，“去年一年支付宝通过中国银行业的手机银行，完全支付的成功率是38%，还有62%当客户创建交易以后，支付不成功”。在他看来，无线端所以没有应用场景的原因是因为支付工具不够发达，信用支付的目标就是打通移动支付通道，让客户在无线端也能快捷支付。阿里金融与银行合作，依据客户在网购中积累的信用授予其先支付、后还款的信用服务，免息期最长可达38天，额度从1元至5000元不等。

如果回顾一下美国金融创新的历史，我们会发现阿里巴巴信用支付的逻辑与世界上第一张普适卡Dinners Club的创立逻辑其实是一样的——在买卖双方之间插入一个提供付账服务的第三方，所不同的只是阿里巴巴是与银行联手解决网商移动支付中的付账问题。

阿里巴巴所以不断辩白自己并未承担银行角色的一个很重要的原因，应该是授信资金来自合作银行，滚动消费信贷的利息也由合作银行收取，而滚动信贷的功能正是信用卡的核心特征，其利息是信用卡的主要收入。类似信用卡发卡行的这个角色在“信用支付”产品中是由合作银行承担的。阿里巴巴与Dinners Club在普适付账卡产品中承担的角色类似，而Dinners Club并不是银行。

这是创新的风险所在，也是其价值所在。互联网金融创新在很多时候就是刀尖上的舞蹈，无可依恃，产品本身就是自己的定义。互联网企业不断创造出各种产品，初衷其实是基于最简单的逻辑——用户要什么?我们能提供什么?这些完全从用户需求出发的产品，连创造者自身都难以定义它们究竟是什么，因为本就是未曾存在过的。而当它们与旧有的产业结构和监管机制相遇时，争论自然就发生了。